金融机构洗钱风险自评估的实施实效、典型问题与后续建议

金融产品线、家族财富管控等不存在一定毒枭安全性的本该机构新产品线新金融业务从未被纳入分析统计数据范围内。

► 新产品线分析统计数据系统从未发挥实质上功用，不存在金融业务、风控、反毒枭等多套新产品线定义与判定常规且互相能够印证，所致新产品线分析统计数据效率偏高，屡屡出现漏评、错评的具体情况。

► 一小区域性控股公司商业分行、人寿保险公司、金融机构的分支该机构由于金融业务相比之下较少，不存在得以将分支该机构代表性产品线、金融业务纳入自分析统计数据范围内的具体情况。

► 分析统计数据的现金网络服务构成不非常简单，或从未划分似乎现金网络服务与产品线金融业务的内在联系及相异，不存在漏评或重复分析统计数据的弊端。

► 一小管控世界观（主要是现金网络服务与产品线金融业务自由度）从未新设恰当的毒枭安全性主管政府机构。如通过网络网络服务增值的金融产品线，其毒枭安全性管控环节与对应当履职边界不清晰。

自分析统计数据作法与程序的合理性

自分析统计数据作法与程序是否现代科学、严谨极为需要牵涉到整个自分析统计数据指导工作完毕的质量与合适性，加权结构设计、量化口径、加法作法等是颇为不可忽视的最不可忽视世界观。一般而言是我们推论到的以下主要弊端：

► 分析统计数据仿真里面固有安全性的取数口径与金融业务逻辑相矛盾，或者不用颇为准确地揭示毒枭安全性。如：对于分行的里面间金融业务新设“管控存款规模”之外的安全性加权；对于分支该机构仅重新考虑外部安全性各种因素（上游犯罪法律条文等），从未结合本该机构的经营具体情况与安全性去除程度。

► 分析统计数据仿真的加权、也就是说、评分作法不足理论依据或实践中支撑，自分析统计数据统计数据里面对于分析统计数据作法及其合理性的阐述不足严谨的逻辑推理。

► 将毒枭安全性与其他安全性混淆。如一些资管该机构将投资者合适性规范下的产品线安全性等级作为产品线毒枭安全性的主要高度评价依据。

► 过度依赖数据库揭示毒枭安全性。如整个自分析统计数据作法制度化仅包含定量加权（如使用某产品线金融业务的高安全性客户服务数等），不重新考虑定性各种因素，低估了确实的安全性水平，比如说是产品线金融业务的毒枭安全性。

► 底层数据库不支持所结构设计的仿真加权。如基金公司新设了“同一委托接收者不同客户服务现金”的之外加权，但个别网络服务的基石客户服务数据库极为记录客户服务的IP、MAC接收者。

► 从未合适统筹加权取数指导工作，使用分析统计数据该机构整体而言毒枭安全性的统计值不存在较少测量误差。如区域性里面纬度加权的取数从未去重，所致重复计算进而很低了整体而言的该机构毒枭安全性。

► 检查和合适性分析统计数据所依据的支持性材料颇为随意，比如说是现金网络服务与产品线金融业务之外的特殊检查和，下部也说明这两个自由度的管控边界相对模糊。如一小该机构由于职责不清而由分析统计数据倡议政府机构在不足金融业务理解的基石上代为分析统计数据；一小该机构仅依据金融集团公司的口头上沟通进行分析统计数据，之外管控制度的缺失亦不作为分析统计数据挖掘出弊端后退关停等。

自分析统计数据论据的合适性

自分析统计数据论据不仅揭示了本该机构毒枭安全性管控的整体而言进展与有缺陷，也是拟定关停与进一步提高计划的基石，同时还是管理该机构高度评价本该机构自分析统计数据指导工作完毕质量的不可忽视依据。目前我们推论到的弊端主要包括：

► 对分析统计数据论据的应当用不足。如从未针对分析统计数据为高安全性的产品线金融业务、客群、网络服务或分支该机构拟定特殊的检查和或进行关停；从未及时针对挖掘出弊端拟定关停计划，关停指导工作也从未月末在规定月内完毕。

► 检查和合适性分析统计数据结果不存在局部不合理的具体情况。如金融集团公司自评结果均接近满分，与确实内审外查的具体情况不存在明显差异，下部也去除了之外政府机构主动承担毒枭安全性管控的意识不足。

► 分析统计数据论据颗粒度过粗，弊端不足针对性，归属负有不恰当。如一些分析统计数据论据指出：“对于个人客户服务的毒枭安全性管控措施不到位，个人客群剩余安全性过高”，本该机构能够对此弊端进行切实合适的关停。

► 弊端根源研判不到位，关停指导工作从未结合本该机构确实具体情况。如一些分析统计数据论据揭示了“极其现金预警个案人工分析、比对合适性不足”的弊端，之外该机构误判认为弊端根源是集里面处理模式所致处理人员能够了解现金现况，进而重新考虑将极其现金预警分析指导工作层层下放。

► 之外政府机构在进行分析统计数据指导工作时不足不合理，拒绝拒绝接受本政府机构的管控有缺陷，或不存在较多承担责任扯皮现象。

下阶段拟定提议

由于金融该机构毒枭安全性自分析统计数据上半年构成了该机构的客户服务社会性、产品线及服务树种、现金及金融业务网络服务和境内外总分支该机构，涉及的分析统计数据内容庞杂，可谓是“时间紧、任务重、负有大”，因此，尚从未重新启动或正在进行自分析统计数据指导工作的该机构（偏爱是金融业务复杂、相比之下较少的该机构），应当充分认识所面临的同样，尽早规划下一阶段时间决定。在此，我们提出三个总体的整体而言提议，专用各金融该机构参见：

即刻后退自分析统计数据向纵深发展

一总体，毒枭安全性自分析统计数据的用意主要是通过自分析统计数据了解和认识本该机构的安全性隐患与压制薄弱环节，因此，在确定仿真加权、分析统计数据期间等各种因素时，应当能体现本该机构的纵向可比性，实现安全性自查的前提，进一步提高反毒枭指导工作合适性。

另一总体，我们提议该机构在短期内应当即刻完毕加权仿真的搭建与论证指导工作，尽早侧重数据库提取、资料审阅、抽样次测试、安全性测算等全面性分析统计数据指导工作，在此处理过程里面都能对加权仿真的适用性、非常简单性与精确性进行高度评价，同步后退分析统计数据加权仿真齐备与合适性进一步提高指导工作，促使提高拟定效率。

认真跟进责成主管该机构指导看法

自《自分析统计数据指示》发布以来，人民分行及各地分支该机构十分重视全区内该机构的自分析统计数据系统建设与拟定具体情况，进行了之外考察与体制改革后退指导工作，一小沿海地区还在后退分从业人员分析统计数据指示的建设指导工作。人民分行在收集、审阅该机构自分析统计数据结果的处理过程里面也提出了很有价值的提议，我们提议该机构应当及时关注并跟进责民分行的看法与从业人员上会，不遗余力进行管理该机构组织的座谈会、专业培训，持续齐备自分析统计数据加权及作法，确保毒枭安全性自分析统计数据指导工作质量。

持续作好结果运用及以评促改

一是上半年挖掘出弊端，合适进行关停。顾及该机构自分析统计数据论据往往还是会“优于”管理现场检查的结果，我们提议该机构对挖掘出的所有安全性隐患与薄弱环节拟定关停计划并跟进关停措施，并以应普遍性的态度动态修改毒枭安全性管控策略。

二是力图进一步提高高安全性领域压制技能。对于分析统计数据挖掘出的高安全性各种因素，我们提议该机构务必做到“一事一议”，仔细复核量化逻辑与分析统计数据依据，有针对性地拟定安全性防疫措施。

三是探索“以点带链”，从反毒枭压制点方式从驱动金融业务流程管控最佳化。在本次分析统计数据里面，我们促使推论到反毒枭与实质上上压制以及上半年安全性管控制度化的有机来进行，自分析统计数据的关停与最佳化应当借助于好这种来进行效应当，进一步提高毒枭安全性管控效率。

此外，对于已经完毕自分析统计数据的该机构，都能参见上述提议对自分析统计数据指导工作与论据进行复盘，借助于今年剩下的时间齐备分析统计数据作法与系统，在“自分析统计数据元年”为以后年度的自分析统计数据指导工作由此可知一个好头。

本文由享反毒枭金融业务专业助理、前反毒枭管理专业人士党晓军女士进行执笔并互动充分。

本文是为提专用一般信息的用途所执笔，并非主旨成为可依赖的会计、收税、法律或其他专业看法。代为向您的助理换取具体看法。

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